[피델리티은퇴지수] 은퇴설계하고 계세요? 은퇴준비없이 맞는 불행한 노후 막으려면

'은퇴' 한자로는 숨을 은 물러날 퇴를 써서 隱退, 영어로는 Retirement라고 합니다.

하고 있던 『직임에서 물러나거나 사회활동에서 손을 떼고 한가히 지내는 것』이라고 풀이되어 있습니다

 

 

하지만 외국영화에서 보듯이 해외여행을 다니거나 정원을 가꾸는 등 취미생활을 하면서 유유자적하게 은퇴생활을 즐길 수 있는 여유로운 사람이 우리나라에 과연 몇사람이나 될까요

 

준비없이 맞는 은퇴? 고통스런 삶의 시작이 될 수 있습니다

 

피델리티 자산운용이 어제 발표한 '2012 피델리티 은퇴지수'에 따르면 우리나라 사람들의 은퇴직전 소득대비 은퇴후 예상생활비를 나타내는 '목표소득대체율'은 61%, 은퇴직전 소득대비 은퇴후 소득은 43%를 각각 기록했습니다.

 

이는 은퇴직전 월 100만원을 벌던 사람은 은퇴후 월 61만원을 벌기를 기대하나 실제 수입은 43만원에 그친다는 것을 의미합니다. 따라서 은퇴자가 평소 자신이 예상했던 정도의 삶을 살기 위해서는 그 차이인 18만원을 더 준비해야 됩니다.

 

100만원을 기준으로 했기 때문에 실제와는 많이 차이가 납니다. 또 상당수 은퇴자가 국민연금 등 납입액에 비해 혜택이 상대적으로 떨어지는 공적연금제도에 의존하고 있는 현실에서 실제 은퇴후 수입은 이보다도 더 적은 사람이 훨씬 많다고 여겨 집니다.

 

조기 은퇴설계와 철저한 은퇴준비의 중요성

 

 

 

자발적인 은퇴라기 보다는 정년이나 명예퇴직으로 일자리에서 밀려나는 우리나라의 실정에서 여유롭고 한가한 생활을 꿈꾸는 사람보다는 은퇴후에도 계속하여 다른 일자리를 찾는 사람들이 많은 것은 이러한 현실을 반영합니다.

 

그러나 은퇴후 새로운 수입원을 찾는다는 것은 그리 쉬운 일이 아닙니다. 따라서 수입이 있을 때 또 조금이라도 젊은 때 은퇴를 준비하고 은퇴자금을 마련하는 은퇴설계의 중요성이 더욱 강조됩니다

 

인생100세 시대라고 할만큼 수명이 늘어났는데 은퇴후 생활비가 모자라거나 이를 충당할 수입이 없다면 남은 수십년의 세월은 병고와 무력감, 힘든 생계를 이어가기 위한 기나긴 고통의 시간이 될 수도 있습니다.

 

은퇴준비 제대로 하려면

 

 

 

수백억의 자산을 쌓아두고 여유롭게 살아갈 수 있는 부호가 아니라면 은퇴후의 여유로운 또는 적어도 궁핍하지 않은 생활을 원하는 사람은 지금 당장 은퇴준비를 시작해야 합니다.

 

자신의 은퇴후 자산과 부채, 현재의 수입과 장래 수입예상, 주택구입자금, 자녀 학자금, 자녀 결혼자금, 불시에 오는 예측불가능한 중병에 대비한 병원비 등 인생의 고비마다 써야할 자금 규모 등을 계산해 보고 어떻게 마련하고 대처할 것인지에 대한 고민을 지금부터 바로 시작해야 합니다.

 

아무 생각없이 버는 족족 써버리거나 대충 얼마씩 저금만 하면 나중에는 어떻게 되겠지 하는 막연한 생각은 행복한 노후, 걱정없는 은퇴를 위해서 전혀 도움이 되지 않습니다.

 

은퇴준비의 첫걸음은 재테크 공부입니다

 

피델리티자산운용은 우리나라 사람들이 은퇴후 원하는 정도의 생활을 하기 위해서는 연 5천만원정도의 자금이 필요하다고 추정했습니다. 월급여가 현직에서도 2-300만원정도 밖에 되지 않는 사람들이 허다한 요즈음 다소 비현실적인 예상으로 보이기도 합니다.

 

 

하지만 예컨대 은퇴후 월 200만원의 생활비가 필요하고 은퇴후 사망까지의 기간이 30년이라고 가정하면 200×12개월×30년=7억2천만원이 든다는 것이 산술적 계산입니다.

 

아마 어떻게 이 돈을 마련하여야 할 지 엄두가 나지 않는 분이 상당히 많으실 것입니다. 그렇다고 포기할 수는 없는 일입니다.

 

평소에 재테크를 잘 공부해 두신 분들은 답이 나옵니다. 복리로 늘어나는 유리한 금융상품, 기대수익율이 높은 연금형 상품, 절세가 가능한 세금우대상품, 위기에 보장되는 보험상품 등 다양한 파생금융상품을 활용하고 알뜰하고 건전한 소비, 현명하고 꾸준한 저축생활 등을 통한 재테크는 불안한 노후 걱정을 덜고 일상생활에 자신감을 줄 수 있습니다

 

 

재테크가이드 자료와 무료재무설계 사이트를 활용하면 도움이 됩니다

 

한국투자자교육협의회에서는 은퇴후 인생설계에 도움이 되는 은퇴설계 가이드북을 발간하여 배포중입니다. 「인생100세시대가 열리다」,「연금별 은퇴자산설계」,「연령별 은퇴자산설계」의 세권으로 구성된 이 가이드북은 협의회 사이트에서 무료로 다운 받을 수 있습니다

(은퇴설계 가이드북 다운받으러 바로가기[링크])

 

 

5만명 종자돈 1억만들기 프로젝트를 진행하고 있는 「재테크스쿨」에서는 직장인들의 재무설계, 자영업자의 노후대비 재무진단, 연령대별 재무 포트폴리오 구성 등 목돈마련과 은퇴준비를 위한 각종 재무상담과 투자 포트폴리오를 무료로 제공합니다.

 

이같은 투자가이드와 무료재무설계 서비스만 잘 활용하더라도 성공적인 은퇴설계, 안정된 노후대책은 결코 어렵지 않을 것입니다

 

전체 국민중 겨우 10%만이 노후대책을 세워 놓고 있는 심각한 현실, 대책없는 90%가 되지 않기 위해서는 지금이 바로 은퇴준비와 재테크 공부를 시작할 때입니다

 

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<관련기사 링크>

피델리티 "韓, 은퇴후 年 5천만원 생활비 필요"(종합)