단독실손보험과 특약형실손의료보험의 차이와 장단점 비교

금년 1월 1일부터 금융감독원이 작년에 마련한 실손의료보험개선대책에 따라 표준형 단독실손보험상품이 판매되기 시작하였습니다.

 

 

종전까지 종신보험이나 정기보험 등에 포함한 특약형 실손보험상품을 판매하던 보험사들은 표준형 단독실손보험상품을 의무적으로 판매하도록 되어 있고 이 의무를 지키지 않을 경우 특약형 상품도 판매를 할 수 없게 됩니다. 실제로 모 생보사는 회사 사정으로 단독형 상품의 개발이 늦어져 출시하지 못함으로써 실손보험 상품 일체를 판매하지 못하고 있다고 합니다

 

새로운 상품이 판매됨에 따라 소비자의 선택폭도 더욱 넓어졌습니다. 특히 주머니사정이 넉넉하지 않은 층은 표준형 단독실손보험상품에 가입하여 월 1~2만원의 저렴한 보험료로 의료비부담을 덜 수 있게 되었습니다.

 

 

단독형실손보험과 특약형 실손의료보험상품의 주요 특징

 

단독형 상품과 특약형 상품의 가장 큰 차이는 특약형 상품은 주계약을 사망 등으로 하고 이에 실손특약을 붙여 상대적으로 보험료 부담이 큰 대신 보장내용도 사망, 후유장애 등 폭넓은 보장을 주지만 

 

표준형 단독실손보험상품은 1만원대의 저렴한 보험료를 내고 의료비만을 보장받는 다는 데 있습니다. 자기부담율도 10%와 20%로 선택할 수 있게 되어 20%로 높은 자기부담율을 선택하면 보험료가 더욱 싸집니다.

 

<특약형 상품과 단독형 상품의 특징>

 

단독형 상품과 특약형 상품의 장단점 비교

 

 

보험료수준과 보장내용에 근본적인 차이가 있으므로 특약형 상품과 단독형 상품중 어느 것을 고를 것이냐는 각자의 형편에 따라 선택하게 되지만 일반적으로 사망보험, 종신보험, 연금보험 등 이미 다른 보험에 많이 가입되어 있는 사람은 특약형 상품을 굳이 선택할 필요없이 저렴한 단독형 상품을 선택하는 것이 좋을 듯 합니다.

 

아직 필요한 여러 보험에 미가입한 상태여서 싼 보험료로 의료비만 보장받을 것이 아니라 좀 비싸도 다양한 추가 보장을 원할 때에는 여러 보험들을 따로따로 가입하기 보다는 자신의 상황에 맞는 보장을 받을 수 있는 적절한 특약형 상품을 고르는 것이 경제적입니다

 

<특약형 실손의료보험상품과 단독형 실손의료보험 상품 장단점 비교>

 

단독형 상품 선택시 유의사항

 

금융감독원은 이번에 단독형 실손의료보험 상품이 처음 판매됨에 따라 단독형 상품 선택시 유의사항을 아래와 같이 발표하였습니다

 

 

● 단독형 상품과 특약형 상품별 모두 각각 장단점이 있으므로 이를 감안하여 자신에게 맞는 상품을

    선택할 것

● 보험료가 운용실적에 따라 회사별로 차이가 나므로 생명보험협회나 손해보험협회의 공시내용을 찾아

    보고 회사별 보험료 수준을 알아본 후 상품을 선택할 것

● 건강상태, 향후 의료기관이용예상, 재정형편 등을 고려하여 자기부담율 10%와 20%중 선택

● 실손보험은 중복보장이 되지 않으므로 혹시 기가입한 보험에 특약형태로 실손보험 가입이 되어 있는

    지를 반드시 확인후 가입할 것  등입니다

 

 

 

실손의료보험 상품 잘 가입하는 방법

 

단독형 실손보험 상품이 판매개시되었지만 특약형 실손보험상품도 동시에 판매중이기 때문에 소비자가 어떤 종류의 상품을 선택할 것인가 결정하기는 여전히 쉽지 않은 문제입니다. 간단하게 월 1~2만원 정도의 단독형 상품에 가입할 수도 있지만 좀 돈을 더 내더라도 다양한 보장을 받고 싶은 생각도 들고 괜히 단독형 상품을 서둘러 가입했다가 나중에 따로 다른 보험을 들어야 할 필요가 생길 수도 있습니다.

 

 

특약형 보험을 가입할 때에는 특약을 어떻게 선택할 것인지, 갱신여부와 보장내용을 어떻게 구성하고 연령대별로 예상보험료가 어떻게 될 것인지 등을 미리 따져 봐야 합니다. 회사별로 가입기준, 지급절차와 면책 등이 어떻게 운용되는지도 알아두어야 저렴한 비용으로 보장내용이 충실한 보험을 선택할 수 있습니다.

 

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